Inhoudsopgave
Wat is Non-recourse Factoring?
Non-recourse factoring is een financieringsoplossing waarbij een factoringmaatschappij openstaande facturen opkoopt en direct een groot deel van het factuurbedrag uitbetaalt. Het unieke aan Non-recourse Factoring is dat het risico op wanbetaling volledig wordt overgenomen door de factoringmaatschappij. Dit betekent dat als een klant niet betaalt, jij als ondernemer niet aansprakelijk bent. Dit biedt extra zekerheid en bescherming tegen onbetaalde facturen, wat vooral handig is in sectoren waar lange betaaltermijnen en onzekerheid rondom betalingen gebruikelijk zijn.
Hoe verschilt Non-recourse Factoring van andere vormen van factoring?
Bij traditionele factoring blijf je als ondernemer zelf verantwoordelijk voor de betaling van facturen als de klant in gebreke blijft (Recourse Factoring). Met Non-recourse Factoring draagt de factoringmaatschappij dat risico, waardoor je bedrijf beschermd is tegen onverwachte financiële tegenvallers.
Voordelen en nadelen van Non-recourse Factoring
Voordelen:
✅ Geen risico op wanbetaling – De factoringmaatschappij neemt het volledige kredietrisico over, wat je financiële stabiliteit vergroot.
✅ Snellere cashflow – Je hoeft niet te wachten op lange betaaltermijnen en ontvangt direct een groot deel van je factuurbedrag.
✅ Bespaart tijd en kosten – Je hoeft je geen zorgen meer te maken over debiteurenbeheer en incasso’s, waardoor je tijd kunt besteden aan de groei van je bedrijf.
✅ Meer financiële stabiliteit – Omdat je inkomsten voorspelbaarder worden, wordt het eenvoudiger om investeringen te doen en je bedrijf uit te breiden.
✅ Sterkere onderhandelingspositie – Met direct beschikbaar werkkapitaal kun je betere afspraken maken met leveranciers en mogelijk kortingen bedingen voor snelle betalingen.
Nadelen:
❌ Hogere kosten – Omdat de factoringmaatschappij het volledige risico overneemt, zijn de kosten vaak iets hoger dan bij Recourse Factoring.
❌ Niet alle facturen worden geaccepteerd – Factoringmaatschappijen beoordelen de kredietwaardigheid van je klanten voordat ze facturen overnemen. Alleen klanten met een goede betalingshistorie komen in aanmerking.
❌ Minder geschikt voor kleine factuurbedragen – Factoring is vaak rendabeler voor bedrijven met grotere facturen of een hoger factuurvolume.
Voor welke bedrijven is Non-recourse Factoring geschikt?
Non-recourse factoring is ideaal voor bedrijven die:
- Werken met lange betaaltermijnen en onzeker zijn over de kredietwaardigheid van hun klanten.
- Grote facturen sturen naar multinationals, overheidsinstanties of andere partijen met complexe betalingsprocessen.
- Internationale handel drijven en risico’s willen beperken bij buitenlandse debiteuren.
- Snelle groei doormaken en behoefte hebben aan een stabiele en voorspelbare cashflow.
- Geen intern debiteurenbeheer willen uitvoeren en liever een externe partij inschakelen voor het innen van betalingen.
Hoe werkt Non-recourse Factoring?
- Je levert een product of dienst en stuurt een factuur naar je klant.
- Je dient de factuur in bij de factoringmaatschappij, die deze beoordeelt op kredietwaardigheid.
- De factoringmaatschappij keert een groot deel van het factuurbedrag direct uit, vaak binnen 24 uur.
- Je klant betaalt de factuur aan de factoringmaatschappij binnen de afgesproken termijn.
- Eventuele wanbetaling? Geen probleem! De factoringmaatschappij neemt het risico volledig over en jij hoeft het geld niet terug te betalen.
Veelgestelde vragen (FAQ)
Wat is het verschil tussen Non-recourse en Recourse Factoring?
Bij Non-recourse Factoring neemt de factoringmaatschappij het volledige risico op wanbetaling over. Bij Recourse Factoring blijft de ondernemer aansprakelijk als een klant niet betaalt. Dit maakt Non-recourse Factoring een veiligere optie voor bedrijven die zich willen beschermen tegen niet-betalende debiteuren.
Kan ik Non-recourse Factoring gebruiken voor internationale klanten?
Ja! Veel factoringmaatschappijen bieden Non-recourse Factoring aan voor zowel binnenlandse als buitenlandse klanten. Dit is vooral handig als je exporteert en onzeker bent over de betalingstermijnen of kredietwaardigheid van buitenlandse debiteuren.
Wat gebeurt er als mijn klant niet betaalt?
Bij Non-recourse Factoring hoef je je hier geen zorgen over te maken. De factoringmaatschappij heeft de vordering overgenomen en neemt het volledige risico op zich. Jij ontvangt je geld, ongeacht of de klant uiteindelijk betaalt.
Welke kosten zijn verbonden aan Non-recourse Factoring?
De kosten variëren per factoringmaatschappij en zijn afhankelijk van factoren zoals de kredietwaardigheid van je klanten, het factuurvolume en de looptijd van de facturen. Over het algemeen ligt het tarief iets hoger dan bij Recourse Factoring, maar hier staat tegenover dat je volledig beschermd bent tegen wanbetaling.
Kan ik alle facturen indienen voor Non-recourse Factoring?
Niet altijd. Factoringmaatschappijen beoordelen elke debiteur op kredietwaardigheid. Als een klant als risicovol wordt beschouwd, kan de factoringmaatschappij besluiten om de factuur niet over te nemen of een hogere fee te rekenen.
Ontdek de voordelen van Non-recourse Factoring
Wil jij zekerheid en geen risico lopen op onbetaalde facturen? Kies voor Non-recourse Factoring en verbeter je cashflow zonder zorgen! Neem contact met ons op en ontdek wat wij voor je kunnen betekenen!